Не пропусти
Главная » Кредиты » Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита

Порядок получения ипотеки в банке

Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк и одобрение ипотечной заявки, поиск недвижимости, внесение аванса, оценка жилья, согласование документов, совершение сделки и подписание акта приема-передачи квартиры. Подробнее о каждом из них вы сможете узнать из сегодняшней статьи.

Этап 1: Обращение и одобрение ипотечной заявки

Прежде чем приступить к поиску недвижимости (квартиры, комнаты, дома и т.д.) вам нужно заручиться финансовой поддержкой банка. То есть вам необходимо подать заявку на получение ипотечного кредита, причем желательно не в один, а в несколько банков одновременно (это в разы ускорит процесс поиска подходящего кредитора). Причина, по которой нужно придерживаться именно такой последовательности действий, кроется в том, что в ситуации, при которой вы не знаете, дадут ли вам кредит или нет, поиск квартиры пустая трата времени. В тоже время беспокоится о том, хватит ли вам времени потом, не стоит. После одобрения заявки банки дают заемщику до 4-ех месяцев на подбор недвижимости.

Этап 2: Поиск недвижимости

С момента одобрения заявки у вас будет 3—4 месяца на то, чтобы найти подходящий вариант жилья. Выбранная квартира должна устраивать не только заемщика, но и кредитора, то есть не только вас, но и банк. Не последнюю роль тут играет рынок, на котором планируется приобретение жилья. Купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке жилья (б/у квартира) проще, нежели на первичном (квартиры в новых и строящихся домах). Причина большие финансовые риски. При выдаче ипотеки на строящееся жилье банк рискует не вернуть свои деньги. Произойти это может по двум причинам, первая заморозка строительства, вторая отказ заемщика платить по кредиту (в этом случае банку придется реализовывать не квартиру как таковую, а лишь права на нее, что гораздо проблематичней).



Банк выдаст ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме при условии, что выбранная строительная компания не будет фигурировать в черных; списках и будет иметь хорошую репутацию. Такие списки и рейтинги сегодня формируются не только дольщиками (на таких площадках как форумы и группы в социальных сетях), но и некоторые местные органы власти (на своих официальных сайтах). На покупку б/у квартиры банк предоставит ипотечный кредит при условии наличия у недвижимости чистой истории (связанной с переходом правом собственности от одного физического лица к другому), а также при отсутствии незарегистрированных перепланировок. Дабы быть уверенным в юридической «чистоте» приобретаемой недвижимости, ее подбор лучше доверить риэлтерскому агентству, которое сотрудничает с банком-кредитором.

Получить ипотеку на строящееся жилье проще и в тоже время выгодней, если выбранный вами объект аккредитован банком-кредитором. Иначе говоря, в разы легче получить ипотечный кредит, если строительство дома, в котором вы планируете купить квартиру, финансируется банком, одобрившим вам кредит. Это так называемые партнеры-застройщики. Всю информацию о них банки размещают на своих официальных сайтах.

На этом же этапе рекомендуется определиться со страховой компанией. Затягивать с этим не стоит, поскольку возможно страховщик попросит вас пройти медкомиссию (будете вы проходить медицинскую комиссию или нет, зависит от того каков ваш возраст и какого размера заем вы планируете брать).

Этап 3: Внесение аванса



Подобрав жилье, вам нужно будет выдать аванс ее владельцу, чтобы тот оставил квартиру за вами. В этом случае заключается договор аванса, который подписывается на срок, за который вы планируете дать оценку недвижимости, согласовать документы с кредитором и страховой компанией, подготовить сделку (как правило, на это уходит около 3-ех недель).

Этап 4: Оценка рыночной стоимости

Следующий этап оценка жилья. Не смотря на то, что эта процедура нужна, прежде всего, банкам, проводится она исключительно за счет залогодателя, то есть за ваш счет (в среднем такая услуга обходится в 2—5 тыс. рублей). К работе привлекается оценщик, одобренный банком-кредитором, либо оценщик который является его партнером. Оценщик формирует отчет, в котором указывается рыночная стоимость жилья. В последующем именно на эту сумму банк и выдаст вам кредит. В случае если продавец запросит более высокую цену, нежели та, которая была определена оценщиком, получившуюся разницу вам придется оплачивать со своего кармана.

Этап 5: Согласование документов

На следующем этапе вам предстоит согласовать документы на недвижимость и продавцов со страховщиком и банком.

Этап 6: Совершение сделки

Следующим шагом будет подписание кредитного договора. Вслед за этим вы совместно с продавцом квартиры должны будете решить, в какой форме будет производиться расчет. Деньги могут быть перечислены путем безналичного перевода (когда открывается банковский счет, на который банк-кредитор перечисляет деньги), либо через аренду депозитной ячейки (когда деньги обналичиваются и закладываются банковскую ячейку).



Учтите, если вы решите произвести расчет через депозитную ячейку, а в услуги банка, с которым вы заключите кредитный договор, не будет входить депозитарий, то вам предстоит арендовать ячейку в стороннем банке, что приведет к дополнительным затратам. Ведь услуга по перечислению денежных средств из одного банка в другой платная, а оплачивать ее предстоит именно вам.

Далее подписывается договор купли-продажи недвижимости. Подаются документы на государственную регистрацию, которая не может длиться более 30 дней (п. 5 ст. 20 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ Об ипотеке;).

Составляется закладная по ипотеке (именная ценная бумага, подтверждающая право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой). По завершению регистрации сделки, закладная по ипотеке становится собственностью кредитора, и вплоть до момента полного расчета за кредит эта бумага будет храниться в банке.

Этап 7: Подписание акта приема передачи

На последнем этапе вы подписываете акт приема-передачи квартиры. Только после этого вы становитесь полноправным владельцем имущества (ст. 556 ГК РФ).

Самые читаемые:

Кредит пенсионерам в ВТБ банке. Условия в ВТБ 24
Кредит пенсионе...
Как выглядит справка по форме МКБ банка
Наверное, кажд...
Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод
Автокредит или ...
Можно ли продать кредитную машину и как
На данный моме...
Банковская ячейка при расчетах с недвижимостью
Банковская ячей...
Реквизиты Московского Кредитного банка, БИК и ИНН
Название Р...
Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры
Вопрос: как пр...
Как открыть коллекторское агентство
Россияне не вер...
Райффайзен премиум банкинг
Традиции банков...
Что такое лизинг? Простыми словами о главном
Кредитование фи...
Риски ипотеки для заемщика
Ипотека вид кр...
Какие нужно предоставить документы на кредит в Сбербанк
Вам нужен кред...
Как пополнить карту ВТБ 24 через банкомат
Чтобы пополнить...
Ипотека: виды ипотечных кредитов
Виды ипотеки Ип...
Займы на Qiwi кошелек от малоизвестных МФО без проверки
Займ на киви ко...
Как вернуть переплаченные проценты по займу
ВОПРОС: Можно ...
Автокредит в Сбербанке в 2018 году, условия, процентные ставки
С 22 декабря 20...
Документы необходимые для получения автокредита
Какие документы...
Микрозаймы пенсионерам
Микрозаймы пенс...
Россельхозбанк кредиты и вклады для физицеских лиц в 2018 году, отзывы
История кредитн...

О admin

Оставить комментарий

x

Читайте также

Как пополнить Qiwi кошелек в режиме онлайн с карты?

В связи с быстро развивающимися технологиями, которые распространяются в том числе и на финансовые операции, у многих людей, ещё не привыкших жить в 21-м веке, возникает вопрос: как пополнить киви ...

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

Бизнес-план для получения кредита Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. Этот документ должен отражать комплексную оценку ...

Как пополнить карточку в Приватбанке

Приватбанк один из крупнейших банков Украины. Но его клиентами могут быть и граждане России. Давно уже стало нормой, что при процедуре оформления оператор банка сразу традиционно оформляет пластиковую карточку. Для ...

Микрозайм наличными

Микрозайм наличными Несмотря на появление интернета, микрозайм наличными пользуется такой же огромной популярностью.  То есть не все люди стремятся получить микрозайм на свой электронный счет, большинство из них все же предпочитают ...

Шесть способов пополнить Киви-кошелек

В последнее время все больше людей выбирают безналичный расчет и это понятно не нужно везде таскать с собой толстенный кошелек, дастаточно одной пластиковой банковской карты. Еще недавно для этого использовались ...

Список самых богатых людей мира по версии Forbes

На протяжении почти трех десятилетий международный бизнес-журнал «Форбс» обнародует рейтинг наиболее состоятельных бизнесменов. В 2015 году его, как и почти всегда, возглавил Билл Гейтс, основавший компанию Microsoft. Но в ТОП-10 ...

Альфа-банк Максимум премиальное обслуживание клиентов

Среди множества финансовых услуг Альфа-Банка можно выделить новую программу «Максимум», которая была разработана для удобства клиентов. Чтобы ею воспользоваться необходимо заполнить анкету, заявку и определиться с видом банковской карты, которая ...

Уменьшаем организационные риски при ипотечной покупке жилья

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться собственными средствами. Появление посредников усиливает фактор неопределённости. Увеличивается вероятность ущемления законных прав участников операции. От ...

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из заемщика. Зачастую невыплаченные обязательства просто продаются на сторону, чтобы сотрудники службы безопасности банка сами при ...

Как оплатить кредит Сбербанка и кредиты других банков через Сбербанк Онлайн

На самом деле сегодня речь пойдет не только о сервисе Сбербанк Онлайн и его возможностях, а вообще в целом о том, можно ли оплатить кредит через Сбербанк Онлайн. Благо, что для ...

Каким будет курс доллара и евро в 2018 году

Прогноз курса доллара и евро на 2017 год, наверное самая животрепещущая тема обсуждения. Что нас ждет? Что говорят эксперты? Упадет доллар или поднимется? То, что наша экономика нестабильна особенно хорошо ...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные – в виде комиссий, страхования, оценки ...

Где можно получить перевод Юнистрим?

За последнее время денежные переводы  «Юнистрим» уверенно вышли в число самых популярных на территории РФ. А востребованность объясняется просто: система прилагает немало усилий, чтобы обеспечить комфорт и при отправлении и ...

Жалоба на действия банка

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. В противном случае займы просто не выдаются. Более подробно с этой проблемой, можно ознакомиться в ...

Рефинансирование кредитов в ВТБ24

При помощи рефинансирования можно одним займом погасить другой. Применяется это с целью изменения условий текущего кредитного договора. Как правило граждане желают снижения ставки, уменьшив срок выплаты, либо же наоборот растянуть ...

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Где взять кредит на открытие малого бизнеса Получение бизнес кредита в России далеко не простая задача. Особенно когда речь идет о совсем новой бизнес-идеи. Чтобы взять кредит на открытие малого бизнеса ...

Рейтинг букмекерских контор в России на 2017 год, отзывы

Игорный бизнес в России напоминает животное, загнанное в угол: оно уже приговорено, но следуя главному безусловному инстинкту в жизни, оно пытается самосохраниться, выискивая новые пути отхода. По сравнению с казино, ...

Банк Югра рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои средства на депозитах и таким образом уберечь их от инфляционных потерь. Финансовая деятельность сложное сочетание ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты в рамках этих программ являются учителя ...

Вклады на детей в Сбербанке

Накопить определённую сумму к совершеннолетию ребёнка, которую можно будет использовать для оплаты обучения или других целей, можно разными способами. Вместе со Сбербанком это проще всего сделать, если использовать особые преимущества ...

Как пополнить Qiwi-кошелек с карты Сбербанка

Для того чтобы пополнить Qiwi-кошелёк с карты Сбербанка можно воспользоваться одним из четырёх основных способов, если не брать в расчет займы на Qiwi кошелек. У каждого из них есть свои ...

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2018 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны. Большинство граждан думает, что банк работает только с владельцами сельских хозяйств, ...

Способы перевода денег с Теле2 на Теле2

Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи,  то большинство россиян, наверняка назовут МТС, Мегафон и Билайн. Однако на этом список интересных и востребованных провайдеров не заканчиваются, причем – ...

Преимущества микрозаймов

Микрокредит является, по сути, это займом денежных средств на короткий срок. Как правило, такой кредитный продукт пользуется огромной популярностью и у простых потребителей, и представителей среднего и малого предпринимательства. Микрокредиты ...

Рейтинг@Mail.ru